Основні форми кредиту і їх характеристики

Форми кредиту - це різні різновиди позик,класифікація яких здійснюється по декількох базових ознаках. Одним з критеріїв оцінки є позичена вартість, по якій позики можна поділити на три різновиди: грошові, товарні, змішані. Оскільки першими кредиторами в історії були суб'єкти, які мають значними надлишками предметів споживання, спочатку позики видавалися у вигляді конкретної продукції в натуральному вираженні. При товарної позиці боржник поступово погашав вартість позичених виробів грошима, і тільки після повного погашення вони ставали його власністю.

У країнах, що розвиваються змішані форми кредитунерідко застосовуються і зараз, при цьому позика зазвичай видається грошима, а виплачується за допомогою надання товарів на цю суму з урахуванням нарахованих відсотків за користування позиковими засобами. Однак в розвинених економіках подібні різновиди позик давно відійшли в минуле, а на зміну їм прийшли кредитно-грошові відносини. Розглядаючи основні форми кредиту, можна виділити класичні позики, що не носять характеру бартеру і товарних відносин. При таких позиках позичальникові надаються тільки вільні грошові кошти, за які він набуває потрібну продукцію, нерухомість, основні засоби, транспорт, техніку.

комерційний кредит

Сучасні форми кредиту і їх характеристика учому пов'язуються з метою отримання позики, а також із суб'єктом, який надає позику. Якщо в подібних угодах беруть участь не банки і фінансові структури, а комерційні організації, для оформлення угоди найбільш часто використовуються векселі. Такий кредит прийнято називати торговим або комерційним, а основною метою здійснення даного різновиду позики бажання сторін угоди максимально прискорити процес реалізації продукції та швидко отримати прибуток. В даний час в розвинених країнах замість векселя нерідко використовується стандартний договір між споживачем і постачальником, де чітко регламентується порядок оплати товару, що продається.

державний кредит

Такі форми кредиту, як державну позику,передбачають участь в угоді представників влади, а замість особистих накопичень громадян або юридичних осіб в борг надаються кошти з бюджету. Як правило, гроші переводяться через Центральний Банк, або через комерційні фінансові установи, якщо для здійснення фінансування керівництво країни залучає кошти інших інституцій.

Міжнародний кредит

Якщо позичальник і кредитор є резидентамирізних держав, то виникають між ними кредитні відносини приймають форму міжнародних позик. У ситуаціях, коли сторонами угоди є МВФ і представники влади країни, що бере гроші в борг, позика видається тільки в грошовому вигляді, причому в одній із загальновизнаних світових валют. При здійсненні угод між резидентами різних держав, метою яких є ведення зовнішньоторговельної діяльності, позику найчастіше надається в товарній формі, і є різновидом комерційного кредиту для імпортера.

Цивільний кредит

Зараз цивільні форми кредиту використовуютьсянайбільш часто, вони носять лихварський характер і поділяються на виробничі і споживчі позики. При першій різновиди позики суб'єктами угоди є банки і юридичні особи, а отримані боржником гроші витрачаються на поповнення основних фондів і оборотних коштів. Споживчі кредити розроблялися для громадян, які бажають придбати конкретний товар або вирішити свої тимчасові фінансові труднощі. Як правило, такі позики можуть видаватися готівкою або банк самостійно перераховує кошти в торговельну організацію, в якій позичальник придбаває товари широкого вжитку.

</ P></ P></ P>>